2021年数字货币系列报告 数字货币的逻辑和影响预判 数字人民币时代,银行何去何从?

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 数字人民币,又称中国央行数字货币、DC/EP、e-CNY,是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

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各个国家数字货币推进情况:

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 在投放层,央行和指定商业银行构建相应的数字人民币管理系统,形成“一币、两库、三中心”的央行数字货币核心体系;在流通层,流通机构需要对银行核心系统、数据库、POS 机等进行技术变革,相关行业的业务流程也会发生变化;在支付方式上,“扫一扫”、“碰一碰”和线上支付是主要方式,其中“碰一碰”可在在线和离线两种环境进行。

 截至2021 年2 月18 日,数字人民币试点已经形成“十地一场景”(“10+1”)的格局,并在深圳、苏州、北京进行了六轮红包试点,共发放数字人民币1.1 亿元,超过877万的公众参与抽奖,超过50 万人领取并使用。整体来看,数字人民币的试点工作一直本着“成熟一处,试点一处,覆盖面逐步扩大,并发量不断提升”的节奏稳步推进。

数字人民币产业图景的初步参与方:

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用户体验对比:央行数字货币钱包相对于第三方支付工具的三方面优势:

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数字货币的产业链相关投资机会:

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数字货币“一币两库三中心”体系:

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数字货币模式下,各环节对于原有现金运行流程的替代:

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数字货币交易:

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数字货币挖矿服务:

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数字货币投资:

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一站式数字货币管理平台:

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数字人民币时代,银行何去何从?

 数字人民币发行模式。定位于 M0 替代,对现有货币体系进行补充;双层运营模式,维护央行中心化管理地位;账户松耦合,点对点实现价值转移;可控匿名性,提高反洗钱、反恐怖融资、反逃税能力。发行数字人民币,货币乘数将进一步上升,货币供给加大;实现信息数据实时监测,货币政策效率提高;节省货币流通成本,防范假币风险;定价水平提高,改善信息不对称等问题。

 基于全流程数字化和大数据技术,有效提升商业银行个人零售业务的效率:实现点对点逐笔实时全额结算,冲击当前银行支付结算体系;降低商业银行日常运营成本;为银行提高跨境结算效率简化流程;有助于商业银行开展反洗钱工作。商业银行为应对数字人民币的发行,一是布局金融科技,业务转型升级;二是重视智能合约开发,提升多场景支付竞争力;三是注重银行间协作,发挥规模优势。

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